Die Baufinanzierung über eine Bank
Als Einrichtungen zur Baufinanzierung kommen nicht nur die Bank (oder Sparkasse) sondern auch die Lebensversicherung oder die Bausparkasse in Frage. Die Baufinanzierung über eine Bank hat aber den Vorteil, dass man sehr genau die Bedingungen bestimmen kann, unter denen die Baufinanzierung funktioniert. Denn die Baufinanzierung über Bausparkasse oder Lebensversicherung ist mit gewissen Unsicherheiten behaftet.
Bei der Bausparkasse ist nicht genau klar, wann die Baufinanzierung beginnen kann; bei der Lebensversicherung ist die genaue Höhe des Auszahlungsbetrags nach dem Ende des Vertrages nicht bestimmbar. Demgegenüber führt die Baufinanzierung über eine Bank zu regelmäßigen monatlichen Zahlungen, die jedesmal auch eine Tilgungskomponente enthalten. Die Baufinanzierung wird also Monat für Monat zur Reduktion des Kredits genutzt.
Die Baufinanzierung über eine Bank (oder Sparkasse) wird auch als Annuitätendarlehen bezeichnet. Hierbei werden feste monatliche Raten vereinbart, die einen Zinsanteil und einen Tilgungsanteil enthalten. Vereinbart wird ein anfänglicher Tilgungszinssatz, der aber nur für den ersten Monat der Baufinanzierung relevant ist. Bereits im zweiten Monat ist ja bereits ein Teil des Baudarlehens zurückgeführt, deshalb kann die Baufinanzierung über eine Bank nun bereits den eingesparten Zinsbetrag für eine zusätzliche Tilgung verwenden.
Will man verschiedene Angebote von Baufinanzierung durch eine Bank oder Sparkasse vergleichen, dann braucht man als zentrale Entscheidungsmöglichkeit nur auf den Zinssatz zu achten. Vorausgesetzt alle Anbieter legen den gleichen Betrag und den gleichen Zinsbindungszeitraum für die Baufinanzierung zugrunde. Unter sonst gleichen Bedingungen sind dann die Möglichkeiten von Sondertilgungen bei der Baufinanzierung über eine Bank zu recherchieren. Insbesondere wenn der Kreditnehmer damit rechnen kann, dass ihm in den nächsten Jahren eine große Zahlung zufließen wird, sollte er hier bei den einzelnen Anbietern der Baufinanzierung nachfragen, unter welchen Bedingungen Sondertilgungen möglich sind.
Die Baufinanzierung über eine Bank oder Sparkasse: ein transparentes Modell von Baufinanzierung, das viele Möglichkeiten für Flexibilisierung bietet.
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