Finanzen

Strompreise im Aufwind

Strom ist bereits in den letzten Jahren stärker von Preisanhebungen betroffen, als andere Produkte des täglichen Bedarfs. Nun ist durch das Atommoratorium und die politische Diskussion um das Ende des Atomstroms ein weiterer Faktor wirksam geworden, der den Strompreis nach oben treibt. Verbraucher können durch Einsparmaßnahmen und gezielte Recherche nach günstigen Stromanbietern dem Preistrend beim… weiterlesen

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Beratungspflichten einer Bank bei Zinswetten verschärft

Auf die Zinsentwicklung zu wetten, kann hohe Erträge einbringen, ist aber auch mit hohen Risiken verbunden. Das gilt besonders für sogenannte Swap-Geschäfte. Bei Swaps werden keine Papiere direkt getauscht, sondern nur die Erträge der Papiere. Ob dem normalen Anleger so klar ist, welche Risiken damit verbunden sind, wird dann oft juristisch geprüft, wenn die Anleger… weiterlesen

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Inflationsindexierte Bundesanleihen

Nachdem die Preise erkennbar im Aufwind sind und auch die Zinsen diesem Trend folgen werden, kommt wieder die Angst vor Inflation auf. Geldanleger machten sich dann besonders Sorgen, wenn sie sehr langfristig mit einem festen Zinssatz gebunden sind. Dann führt die steigende Inflation dazu, dass die effektive (inflationsbereinigte) Rendite gegen 0 geht oder gar negativ… weiterlesen

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Krankenkassen können fehlende Zusatzbeiträge pfänden lassen

Bei den gesetzlichen Krankenkassen ist es möglich, dass neben den normalen Beitragszahlungen Zusatzbeiträge erhoben werden, wenn die Einnahmen nicht ausreichen. Bisher haben nur wenige Krankenkassen von dieser Möglichkeit der Zusatzbeiträge Gebrauch gemacht. Bisher ist es auch so, dass die Zusatzbeiträge zur Krankenkasse direkt von den Versicherten zu überweisen sind. Doch was passiert, wenn diese ihre… weiterlesen

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Höhere Zinsen im Euroraum erwartet

Seit ein paar Monaten sind steigende Verbraucherpreise im Euroraum zu beobachten. Gleichzeitig wird die Reputation von einigen Ländern der Eurozone als kritisch eingeschätzt. Dies sind aber nur zwei von vielen Gründen, die bald für einen Zinsanstieg im Euroraum sprechen.

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Arbeitszimmer kann steuerlich geltend gemacht werden

Lange Zeit war es umstritten: Das Arbeitszimmer in der eigenen Wohnung. Die Politik und die Finanzämter haben mehrere Anläufe unternommen, die steuerliche Absetzbarkeit des Arbeitszimmers zu beschränken oder ganz zu unterbinden. Dabei wurde aber übersehen, dass viele Arbeitnehmer ein häusliches Arbeitszimmer in der eigenen Wohnung brauchen. Nun hat die Zeitschrift test umfassend deutlich gemacht, wie… weiterlesen

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Kapitallebensversicherung wird am 2012 noch unattraktiver

Die Kapitallebensversicherung ist in Deutschland sehr beliebt. Angeblich hat jeder rein statistisch mindestens jeder eine Kapitallebensversicherung. Eine Kapitallebensversicherung ist eine Geldanalagerform, bei der im Todesfall die Versicherungssumme vorzeitig an die Begünstigten ausgezahlt wird. Aber zu einem festgelegten Zeitraum in der Zukunft kann auch der Versicherungsnehmer selbst auf die Erträge der Kapitallebensversicherung zurückgreifen.

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Neues Gesetz zum Anlegerschutz

Am letzten Freitag hat der Deutsche Bundestag ein Gesetz zur Verbesserung des Anlegerschutzes verabschiedet. Die Reaktionen bei Medien und Verbänden war überwiegend kritisch. Aufgegriffen wurde die Idee zum „Beipackzettel“ für Finanzprodukte. Darüber hinaus gibt es weitreichende Regeln zur Registrierung der Mitarbeiter von Unternehmen, die Anlageberatung durchführen.

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Tank- oder Geschenkgutscheine des Arbeitgebers können steuerfrei sein

Wer als Arbeitgeber seinen Mitarbeitern was Gutes tun will, der zahlt Ihnen mehr Lohn. Dumm nur, dass hierauf Steuern und Sozialversicherungsbeiträge fällig werden, die es in vielen Fällen nicht mehr so interessant erscheinen lassen, Löhne oder Gehälter nach oben anzupassen. Deshalb kamen viele Arbeitgeber auf die Idee, Tank- oder Geschenkgutscheine für die Mitarbeiter auszuhändigen. Dumm… weiterlesen

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Moderate Rentenerhöhungen werden für die nächsten Jahre erwartet

In den letzten Jahren blieb die Rentenentwicklung deutlich unter den Erwartungen der Rentner, aber insgesamt waren die Einkommenssteigerungen bei den Arbeitnehmerhaushalten auch sehr niedrig. Letzeres ändert sich zurzeit und daher können auch die Rentner in den nächsten Jahren mit besseren Rentenerhöhungen rechnen.

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Erhöhte Arbeitnehmerpauschale für 2011

Wer als Arbeitnehmer arbeitet, der bezieht Einkommen aus abhängiger Beschäftigung, die als getrennte Einkommensart steuerlich berücksichtigt wird. Für diese Einkommensart gibt es schon immer eine Pauschale in der Einkommenssteuererklärung. Dies bedeutet, dass ohne weiteren Nachweis Werbungskosten in Höhe der Arbeitnehmerpauschale bei der Einkommenssteuererklärung berücksichtigt werden. Man zahlt also weniger Steuern und muss steuermindernde Werbungskosten nicht… weiterlesen

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Private Krankenversicherung für Hartz IV Empfänger

Wer arbeitslos ist, aber arbeiten könnte, der hat nach dem Auslaufen des Arbeitslosengeldes I Anspruch auf Arbeitslosengeld II, auch Hartz IV genannt. Vorausgesetzt sein Vermögen überschreitet nicht gewisse Freigrenzen. Ist der Hartz IV Empfänger Mitglied einer gesetzlichen Krankenkasse, dann ist sein Beitrag für die Krankenversicherung auch durch Hartz IV abgedeckt. Probleme bekommen aber die Hartz… weiterlesen

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Renditen von Lebensversicherungen sinken langfristig

Die kapitalbildende Lebensversicherung ist in Deutschland sehr beliebt. Rein statistisch betrachtet hat jeder Deutsche mindestens eine. Dieser Erfolg kann nicht nur mit der hohen Motivation erklärt werden, die Versicherungsmitarbeiter haben, eine kapitalbildende Lebensversicherung abzuschließen, sondern auch mit der Motivation der Kunden etwas für die Sicherheit ihrer Angehörigen zu tun. Allerdings ist die Rendite-Performance von kapitalbildenden… weiterlesen

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Gutscheine gelten nicht ewig

Jetzt nach den Weihnachtstagen blicken viele Verbraucher nicht nur mit Freude auf die geschenkten Artikel. Gerne wird umgetauscht und man bekommt oft nur Gutscheine als Kompensation. Viele Verbraucher sind auch von vorne herein nur mit Gutscheinen beschenkt worden. Seine Gutscheine sollte man aber nicht in die Schublade legen, sondern genau beachten, wie lange sie denn… weiterlesen

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Vorkasse beim Weihnachtseinkauf: Beliebt aber nicht unproblematisch

Weihnachtsgeschenke können schon mal teurer werden. Beliebt ist daher der Online-Einkauf, denn hier ist oft eine bessere Preisgestaltung möglich. Die Online-Händler tendieren aber immer mehr zum Kauf gegen Vorkasse, denn hier sind sie auf der sicheren Seite. Der Kunde als Verbraucher geht natürlich bei Vorkasse größere Risiken ein, als der Verkäufer. Deshalb will es gut… weiterlesen

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Strafbefreiende Selbstanzeigen bei Steuerdelikten werden erschwert

In den letzten Jahren wurden sie immer populärer: Die strafbefreienden Selbstanzeigen beim Finanzamt, um zu vermeiden, das man bei Steuerhinterziehungen mit erhebliche Sanktionen zu rechnen hat. Populär wurde die strafbefreiende Selbstanzeige vor allem durch die gekauften Steuersünder-CDs aus dem Ausland, bei der viele Steuerhinterzieher die Befürchtung haben mussten, dass ihre Vorgehensweisen dem Finanzamt bekannt werden.… weiterlesen

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Basistarif für Arbeitslosengeld- und Sozialhilfeempfänger

Der Basistarif in der privaten Krankenversicherung ist ein relativ neues Angebot. Mitglieder einer privaten Krankenversicherung haben es oft nicht einfach in die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln, beispielsweise wenn sie als Selbständige eine Insolvenz erleiden. In diesem Fall können sie in den Basistarif in der privaten Krankenversicherung wechseln. Inzwischen ist von einem Landessozialgericht auch entschieden worden,… weiterlesen

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Umzug ist kein wichtiger Kündigungsgrund

Allgemein bekannt ist, dass nicht an jedem Wohnort und in jeder Wohnung ein DSL-Anschluss möglich ist. Denkbar ist auch, dass ein DSL-Anschluss zwar möglich, aber nicht über jeden Anbieter erreicht werden kann. Daher ist es auch denkbar, dass nach einem Wohnungsumzug der DSL-Anschluss nicht mitgenommen werden kann. Für den Kunden bedeutet dies, dass er einen… weiterlesen

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Riester Banksparpläne haben eine solide Basis

Riester Banksparpläne sind bei der Geldanlage mit Riester-Förderung nicht besonders populär. „Riestern“, so bezeichnet man die staatliche Förderung für eine Geldanlage, die darauf ausgerichtet ist, eine zusätzliche private  Rente nach dem Ende des Erwerbslebens zu erlangen. Da diese Form der Altersvorsorge mit staatlichen Fördermitteln unterstützt wird, haben schon viele eine Riester-Geldanlage abschlossen, oft in der… weiterlesen

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Datenkontrolle: Noten zur Bonität und Kreditwürdigkeit können geprüft werden

Auskunfteien können eine erhebliche Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit und die Bonität eines Verbrauchers haben, weil die Auskunfteien bei Rückfragen von Kreditgebern entsprechende Informationen und Bewertungen übermitteln. Arbeitet die Auskunftei mit fehlerhaften oder veralteten Daten – worüber häufig berichtet wird -, dann werden gewünschte Kaufverträge verzögert oder wichtige Verträge (wie Mobilfunkdienste) nicht mehr abschließbar. Deshalb sollte… weiterlesen

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Geringe Wechselbereitschaft der Verbraucher beim Energie-Anbieter

Angesichts laufend gestiegener Energiepreise und Kritik an der Untätigkeit der Politik hatte Bundeswirtschaftminister Rainer Brüderle die Verbraucher aufgefordert, aktiver den Wechsel der Strom- oder Gas-Anbieter anzugehen. Aus der Sicht einer marktwirtschaftlichen Politik macht diese Aufforderung Sinn. Denn nur wenn die Verbraucher flexibel und schnell zum günstigsten Anbieter wechseln, funktioniert die Marktwirtschaft. Nur dann entsteht Wettbewerbsdruck,… weiterlesen

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Mehr Kontrolle am Grauen Kapitalmarkt

Neben dem regulären Kapitalmarkt, der durch Börsenaufsicht und starke Medienbeachtung einer gewissen Kontrolle unterliegt, gibt es noch den Grauen Kapitalmarkt, der definitionsgemäß nicht einer staatlichen Finanzaufsicht unterliegt. Zum Grauen Kapitalmarkt können Schiffsgeschäfte und Immobilien in zukünftigen Touristenregionen gehören; aber auch Glückspielbeteiligungen oder Investments in ausländische Windparks werden zum Grauen Markt gerechnet, der damit ein recht… weiterlesen

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Energie und Kosten sparen für sozial schwache Haushalte

Der „Stromspar-Check“ war in den vergangenen Jahren für viele sozial schwache Haushalte eine gute Chance Kostensenkung und Energiesparen unter einen Hut zu bringen. Die taz meldet heute, dass dieses innovative Projekt noch im laufenden Jahr gesichert ist, doch es sei noch unklar, wie das Programm zum Energie- und Kosteneinsparen für sozial schwache Haushalte in den… weiterlesen

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Ärger um Geldabheben am Automaten geht weiter

Wenn man mal schnell etwas Bargeld benötigt, dann ist nicht immer der passende Geldautomat griffbereit. Doch wenn man Geld an einem „fremden“ Automaten abhebt, dann sind erhebliche Gebühren fällig. Nun wurde angekündigt, dass die Privatbanken die Gebühren für Geldabheben am fremden Automaten auf unter 2 Euro senken wollen, doch die Volksbanken und Sparkassen wollen weiter… weiterlesen

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Phishing und Pharming: Risiken beim Online-Banking

Es wird immer üblicher, seine Bankgeschäfte über das Internet zu erledigien. Online-Banking: Das geht schnell und ist praktisch, man hat nämlich alle Konten jederzeit im Blick und kann schell bei Bedarf Beträge zwischen den Konten verschieben. Allerdings fühlen sich viele Kunden beim Online-Banking nicht ganz wohl, denn in den Medien häufen sich die Meldungen zu… weiterlesen

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Werbung für Verbraucher-Kredite wird genauer definiert

Die Werbung für Verbraucher-Kredite wurde häufig als irreführend empfunden, weil die genannten niedrigen Zinssätze dann doch für den interessierten Kunden nicht erreichbar waren. So konnte es passieren, dass die anbietende Bank von einer relativ engen Risikoerwartung für den beworbenen Zinssatz ausging. Deshalb hat sich der Gesetzgeber entschlossen, etliche Rahmenbedingungen für die Werbung und Information der… weiterlesen

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Immobilienfinanzierung und Zinsen: Mischstrategie verfolgen

Gegenwärtig sind die Zinsen für Immobilienfinanzierung auf einem historisch niedrigen Wert angekommen. Das hängt damit zusammen, dass die gegenwärtige Inflation sehr niedrig ist und die Wirtschaft als immer noch als in der Talsohle befindlich empfunden wird. Das führt einerseits zu niedrigen Zinsen und hält anderseits die Kauflaune zurück. Doch gleichzeitig existiert eine diffuse Angst vor… weiterlesen

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Mit einem Fremdwährungskonto sich vor der Euro-Krise schützen?

Für Deutsche ist ein Fremdwährungskonto, jedes verfügbare Geldkonto in einer anderen Währung als in Euro. Solch ein Fremdwährungskonto kann im Inland und im Ausland geführt werden. Gegenwärtig gibt es immer noch Diskussion um die Stabilität des Euro. Das wird sich in den kommenden Monaten wohl auch nicht abschwächen, denn die Spekulation um hohe Staatsschulden bei… weiterlesen

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Leerverkäufe in Deutschland deutlich eingeschränkt

Gestern war ich noch davon ausgegangen, dass die Diskussion um die Finanztransaktionssteuer noch länger für Wirbel auf den Finanzmärkten sorgen wird. Nun hat die Bundesregierung einen überraschenden Wechsel in ihrer Kommunikationspolitik vorgenommen und spricht sich selbst für eine Finanztransaktionssteuer aus, etwas was sie noch vor ein paar Tagen weit von sich gewiesen hat. Ergänzt wird… weiterlesen

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Die Finanztransaktionssteuer in der Diskussion

Eine Finanztransaktionssteuer ist keine besonders neue Idee. Schon seit vielen Jahren wird eine Finanztransaktionssteuer als „Tobin-Steuer“ von Globalisierungskritikern gefordert. Doch deren Forderung nach einer Finanztransaktionssteuer blieb lange unbeachtet, bis vor kurzem mit dem Euroland Griechenland, der Euro als Währung in der Krise eingeschätzt wurde. Die SPD forderte im Bundestag von der Bundesregierung, sie solle sich… weiterlesen

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Kirchensteuer auf die Lohnsteuer vermeiden kostet Gebühren

Die Kirchensteuer in Deutschland ist ein merkwürdiges Phänomen. Denn keine anderen Mitgliedsorganisationen der Gesellschaft haben das Privileg, dass ihre Gebühren oder Beiträge über staatliche Steuern eingezogen werden. Dieses Privileg der Kirchensteuer (das nicht nur auf die Lohnsteuer erhoben wird) ergibt sich aus dem Grundgesetz, das sich wiederum auf die Weimarer Reichsverfassung bezieht. Dass die Kirchensteuer… weiterlesen

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Bankgebühren müssen nicht immer zulässig sein

Die Bankgebühren, die man für bestimmte Vorgänge zu zahlen hat, können durchaus sehr unterschiedlich begründet werden. In der Fachsprache der Juristen spricht man aber meist nicht von Bankgebühren, sondern von Bankentgelten. Solche Bankgebühren (z.B. für die Ausgabe von Scheckkarten) sind vom Prinzip her zulässig, wenn den Bankgebühren entsprechende Gegenleistungen gegenüberstehen.

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Rückkauf einer Lebensversicherung: Alternative zur Kündigung?

Nach wie vor beliebt bei Anlegern in Deutschland ist die Lebensversicherung. Gemeint ist als Anlageprodukt die kapitalbildende Lebensversicherung, die auch in einigen Varianten als Rentenversicherung bezeichnet wird. Hier wird ein großer Teil des laufenden Einzahlungsbetrags in die Lebensversicherung von der Lebensversicherungs-Gesellschaft angelegt und nach Ablauf des Einzahlungszeitraums als Einmalbetrag (Lebensversicherung) oder als laufende Monatszahlung (Rentenversicherung)… weiterlesen

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Führt die Griechenland-Krise über kurz oder lang zur Wiedereinführung der DM?

Nachdem die Bankenkrise 2008 durch viel Kredit-Geld einigermaßen in den Griff bekommen war, kündigte sich bereits kurze Zeit später eine Währungskrise in der Euro-Zone an. Die Gründe für die Bankenkrise sind ähnlich wie bei der Währungskrise. Einmal ist der Schuldner eine Bank, bei dem man das Vertrauen verloren hat, dass er noch seine Verpflichtungen leisten… weiterlesen

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Freiwillige Arbeitslosenversicherung in der Diskussion

Kaum bekannt und bisher wenig genutzt ist die freiwillige Arbeitslosenversicherung für Selbständige. Dass es überhaupt eine freiwillige Arbeitslosenversicherung gibt, verdankt sich dem Umstand, dass man seit einigen Jahren gezielt die Existenzgründung fördert. Hier sollte eine freiwillige Arbeitslosenversicherung eine zusätzliche Motivation schaffen, denn wenn man auch als Selbstständiger gegen Arbeitslosigkeit versichert ist, dann kann man das… weiterlesen

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