Man könnte annehmen, dass größer immer besser ist, wenn es um Hausversicherung geht, wobei die größten Akteure auf dem Versicherungsmarkt Allstate, Liberty Mutual, Nationwide, State Farm, Travelers und USAA sind. Doch große nationale Anbieter und kleine regionale/örtliche Gesellschaften bringen jeweils eigene Stärken und Schwächen mit. Die richtige Wahl hängt von Ihren Prioritäten ab: Preis, Service, Schadenregulierungserfahrung – oder alle drei.
Ein nationaler Versicherer verfügt über einen tieferen gemeinsamen finanziellen Topf, auf den er zugreifen kann, wenn die Notwendigkeit besteht, große Katastrophenschäden zu begleichen. Seine Systeme sind auf rund-um-die-Uhr digitale Schadenmeldungen ausgerichtet, er kann Rabatte mit Auto- und Zusatzversicherungen bündeln, und er ermöglicht es Kunden, über eine Mobil-App auf Konten und Schadenfälle zuzugreifen.
Als Waldbrände in Altadena, Kalifornien, den Großteil der Stadt zerstörten, trat der größte Anbieter von Hausversicherungen innerhalb weniger Tage in beträchtlicher Zahl auf; er hatte auch die Mittel, einen Notfallstandort für Policeninhaber einzurichten, damit sie sich mit Maklern und Gutachtern treffen konnten. Als Haushalt, der nach dem Brand obdachlos geworden war, fand ich, dass das persönliche Treffen und Gespräch mit einem Schadensregulierer am Notfallstandort meines Versicherers schnellere Ergebnisse lieferte — insbesondere, wenn es darum ging, temporäre Lebenshaltungskosten zu sichern — im Vergleich zu Versuchen per E-Mail oder Telefon.
Die beschleunigte Reaktion, zu der nationale Versicherer in der Lage sind, gehört zu ihren größten Stärken. Wo Herausforderungen oft auftreten, liegt der Knackpunkt im Schadenabwicklungsprozess, da zentral zugewiesene Gutachter dich möglicherweise nie zu Hause besuchen oder sich nicht mit wichtigen spezifischen Faktoren auskennen, die einen Anspruch entscheiden können.
Regionale und lokale Versicherer hingegen können eine tiefere Vertrautheit mit lokalen Gegebenheiten bieten, sei es die umliegende Landschaft, Bodentypen, Wetterlagen, Bauvorschriften oder die architektonische Geschichte einer Nachbarschaft. Lokale Versicherer sind oft flexibler bei der Underwriting-Politik für ältere oder ungewöhnliche Häuser, mit einer persönlicheren Schadenregulierungserfahrung, die speziell auf deine Postleitzahl zugeschnitten ist.
Aber diese Anbieter verfügen über kleinere finanzielle Reserven, die nach einer größeren regionalen Katastrophe möglicherweise nicht ausreichen. Sie haben auch tendenziell eine weniger bequeme technologische Infrastruktur und können möglicherweise keine kostensparenden Bündelungsoptionen anbieten.
Fragen Sie Ihren Makler:
„Basierend auf dem Alter, der Bauweise und dem Standort meines Hauses – können Sie ausreichenden Versicherungsschutz bieten? Im Falle einer größeren regionalen Katastrophe, bei der viele Schadenmeldungen zeitgleich eingehen, wie hoch sind die finanziellen Reserven, die innerhalb eines Jahres nach einem Ereignis vorhanden sind, um Schadenforderungen zu erfüllen?“
